Ипотека в Испании обладает несколькими преимуществами по сравнению с другими европейскими странами. Во-первых, процентные ставки на ипотечные кредиты в Испании зачастую ниже, чем в некоторых других странах Европы, что делает ежемесячные платежи более доступными. Во-вторых, испанские банки предлагают разнообразные ипотечные продукты, включая фиксированные и плавающие ставки, что позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий вариант.
Еще одним значительным преимуществом является высокая ликвидность рынка недвижимости в Испании, особенно в популярных туристических регионах, таких как Коста-дель-Соль и Барселона. Это означает, что недвижимость легко сдавать в аренду, что может приносить дополнительный доход владельцам.
Наконец, процедура получения ипотеки в Испании для нерезидентов относительно прозрачна и проста, что способствует привлечению иностранных инвесторов. В сочетании с доступными ценами на недвижимость в сравнении с другими европейскими странами, такими как Франция или Германия, Испания предлагает выгодные условия для приобретения жилья.
Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита, вам необходимо иметь не менее 20 % от стоимости вашего жилья.
Наличие платежеспособного профиля или использование услуг финансового посредника может помочь вам получить желаемое финансирование.
Ипотека 100% — это продукт, позволяющий приобрести жилье без первоначального взноса, который обычно составляет до 20% от стоимости
жилья. Без такого значительного первоначального взноса купить новую квартиру гораздо проще, но банку нелегко предоставить вам такую
возможность. В некоторых случаях этот вид ипотечного кредита также покрывает расходы на покупку и продажу, такие как нотариальные сборы, регистрация, администрирование и налоги.
Если во время бума на рынке недвижимости было сложно добиться от банка финансирования 100-процентной покупки вашего жилья, то сейчас это гораздо сложнее, поскольку ситуация стала более щекотливой. Кроме того, высокая стоимость аренды и нестабильность трудовых договоров привели к тому, что большинство молодых людей, желающих приобрести жилье, не могут позволить себе накопить первоначальный взнос, чтобы получить ипотечный кредит. Для них идеальным решением является 100-процентная ипотека, но банки все чаще предъявляют повышенные требования к платежеспособности и долгу, прежде чем выдать кредит.
Поэтому подача заявки на 100-процентную ипотеку — сложная задача для покупателя. Однако для тех, у кого нет необходимых сбережений, есть несколько способов. Среди ключевых факторов — оценочная стоимость недвижимости, платежеспособность клиента или финансовое посредничество
Какие банки предлагают 100-процентные ипотечные кредиты?
В настоящее время не так много банков предлагают 100-процентные ипотечные кредиты, по крайней мере, официально. Однако это не означает, что некоторые из них не готовы к переговорам с наиболее платежеспособными клиентами. Единственный банк, который предлагает
100-процентную ипотеку публично, — это Bankinter, где вы можете полностью профинансировать покупку своего жилья, если приобретете один из объектов на его портале недвижимости.
Однако если у вас есть немного денег, вас могут заинтересовать предложения от банков с ипотекой, близкой к 100 % от стоимости недвижимости. Например, Banco Santander предоставляет 90 % от суммы ипотеки при условии покупки недвижимости в Альтамире, Касактуа или Дигло, своих дочерних компаниях по недвижимости, с максимальным сроком до 40 лет.
Еще один способ преодолеть 80-процентное финансирование со стороны банков — воспользоваться планами покупки первого жилья для молодых людей, которые зависят от автономного сообщества. Например, в Мадриде или Андалусии вы можете получить до 95 % стоимости недвижимости, а в Кастилии и Леоне — 97,5 %.
Предлагают ли какие-либо банки 100% ипотеку без залога?
Ипотека без поручителя повышает предъявляемые требования. Поручители обеспечивают безопасность финансовой организации в случае невыплат, поэтому доступ к данному виду финансового продукта без них существенно ужесточает условия. При обращении за кредитом следует учитывать следующее:
- Вам нужна работа в отрасли, которая обеспечивает надежность и гарантирует стабильность
- Обязательно наличие бессрочного контракта. Ваша зарплата должна быть достаточно высокой, чтобы вызвать доверие банка.
- Отсутствие в картотеке неплательщиков и долгов — залог получения ипотечного кредита со 100-процентным финансированием без поручителя
Как получить 100-процентное финансирование?
Наличие экономической подушки безопасности для покрытия первоначальных расходов при оформлении ипотеки — ситуация, которая
обычно не возникает. Большинство населения, как правило, испытывает трудности с доступом к финансированию, потому что у них нет 20 %,
необходимых для покрытия той части, которую финансовые учреждения не предоставляют. Поэтому, если вы хотите получить 100-процентное
финансирование, есть несколько вариантов. Но даже в этом случае банку действительно сложно профинансировать полную стоимость недвижимости, а ведь было время, когда ипотечные кредиты подписывались под 100% плюс расходы.
Накопили более 20% от оценочной стоимости недвижимости
Обычно банки предлагают финансирование на покупку жилья в размере до 80 % от его оценочной стоимости. Хотя это не является требованием закона, банки стремятся защитить себя от просрочек, спровоцированных пузырем на рынке недвижимости. Таким образом, подразумевается, что если клиент смог накопить более 20 % от стоимости недвижимости, значит, его экономическая ситуация достаточно стабильна и он сможет в будущем выплачивать кредит.
Однако если у пользователя нет такой суммы, оценка стоимости недвижимости может помочь ему получить больше финансирования. В этом
случае, если цена покупки дома ниже оценочной стоимости, банк может рассмотреть возможность предложить 100 % стоимости недвижимости.
Таким образом, если клиент хочет приобрести жилье стоимостью 150 000 евро, ему потребуется оценка не менее 188 000 евро. Таким образом, банк может предоставить 80 % от этой цены, что составит 150 400 евро
Наличие платежеспособного профиля
Хотя большинство ипотечных продуктов, предлагаемых финансовыми учреждениями, как правило, рассчитаны на 80 % финансирования,
предложения банков могут меняться, если клиент платежеспособен. Это означает, что если у пользователя высокий уровень финансовой и трудовой стабильности, то у него больше шансов получить 100-процентную ипотеку.
Для этого необходимо иметь зарплату не менее 2 500 евро, постоянный трудовой договор с определенным стажем работы, не иметь долгов и не фигурировать в дефолтном досье, а также многое другое
Получение ипотечного кредита на недвижимость, находящуюся в собственности банка
В результате дефолтов, произошедших за годы экономического кризиса, у финансовых учреждений скопилось много недвижимости, от которой они теперь вынуждены избавляться. По этой причине банки предлагают гораздо более выгодные условия финансирования, когда клиенты заинтересованы в одном из их объектов. Однако этот интерес всегда зависит от профиля клиента. Иными словами, даже если условия более выгодны, когда речь идет о недвижимости, принадлежащей банку, это не всегда означает, что ипотечное финансирование будет 100-процентным
Использование услуг ипотечного консультанта для ведения переговоров по ипотеке
Ипотечные консультанты играют решающую роль в переговорах по ипотеке. Эти посредники не только сопровождают клиента при подаче заявки на кредит, упрощая формальности и процесс рассмотрения заявки, но и помогают ему получить необходимое финансирование. Эти профессионалы имеют очень тесные отношения с банками и точно знают, какие продукты они предлагают на рынке в любой момент времени. По этой причине они с большей вероятностью добьются успеха, когда речь идет о получении более 80 % финансирования в процессе переговоров по ипотеке
Прибегнуть к двойной ипотечной гарантии
Если клиент исчерпал все возможности и не может получить более 80 % финансирования, в крайнем случае он может прибегнуть к двойной
ипотечной гарантии. Это означает, что банк выдаст кредит в размере 80 % от стоимости недвижимости и, кроме того, оставшиеся 20 %, которые будут покрыты закладной на второй объект недвижимости. Как правило, в качестве последнего обычно выступает дом родителей человека, пытающегося получить кредит. Таким образом, если возникнут проблемы с невыплатой, банк сможет обратить взыскание на эту недвижимость, хотя речь будет идти только о 20 %, а не обо всем имуществе. Таким образом, это мера, позволяющая клиенту получить больше финансирования, хотя и сопряженная с рисками, которые необходимо оценить
Характеристики 100-процентных ипотечных кредитов
Данный вид ипотеки, поскольку имеет больший объем финансирования, обладает определенными характеристиками, отличающими его от
традиционных ипотечных кредитов:
- Необходимо заключить с организацией договор о предоставлении какоголибо продукта. Помимо прямого перечисления зарплаты или ежемесячного дохода, клиенту придется приобрести у организации страхование жизни, страхование жилья или кредитную карту.
- Процентные ставки обычно выше, так как банк принимает на себя больший риск.
- Сроки погашения кредита более длительные, так как сумма денег выше и предполагается, что клиент будет дольше выплачивать их.
- В основном они предназначены для недвижимости, которая станет первым домом для человека, обратившегося за ипотекой
Существуют ли риски при получении 100%-ной ипотеки?
Несмотря на то что ипотека со 100-процентной ставкой может быть более привлекательной, она также имеет ряд рисков, поскольку вы берете на себя более крупный долг, а значит, риск дефолта выше.
Возможность возникновения задолженности. Именно эта особенность может создать больше всего проблем для тех, кто берет 100-процентный ипотечный кредит. Тот факт, что банк предоставит больший объем финансирования, означает, что сумма к погашению и проценты увеличатся. Поэтому рекомендуется оценить, подходит ли вам этот вид кредита, поскольку поначалу привлекательность отсутствия необходимости вносить аванс за покупку недвижимости может ослепить вас, а выплаты в итоге могут превысить 35 % от вашего ежемесячного дохода, что не рекомендуется делать при получении такого вида финансирования.
Стоимость недвижимости может быть ниже. Если банк предоставит нам финансирование, превышающее стоимость недвижимости, возможно, что если в какой-то момент мы перестанем выплачивать кредит, а банк оставит недвижимость у себя, она будет продана на аукционе по более низкой цене, чем та, которую мы должны. То же самое произойдет, если мы решим продать дом, а непогашенный долг все еще будет составлять значительную часть кредита, так как мы не получим достаточной суммы, чтобы покрыть весь непогашенный капитал
